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カテゴリ:■ 確定申告&お金の勉強

iDecoをお得に受取る出口戦略・退職所得控除を2度使う方法・預金保険の対象か・主婦は加入すべきか等

1. 金融機関が破たんした時


● 「運営管理機関」が破たんした場合は、影響なし。
運営管理機関を変更するだけ → 連絡が来てからでOK

● 「運用商品」を提供する金融機関が破たんした場合
→ 預金:影響あり
※定期預金で運用していた場合、
「元本1,000万円とその利息が保護されるペイオフ・預金保険」制度の対象

→ 投資信託:影響なし
※年金資産は、信託銀行にて「信託銀行自身の財産と分別」して管理・保全される。

■ 要点
※もし、iDecoを定期預金にした場合、iDecoの残高以外に、
普通預金や定期預金を同じ銀行に預けていて、その銀行が破たんしたら
1,000万までが預金保険の対象となる為、オーバー部分の保障がないという事。
→ 今、預金をしている銀行と、iDecoを定期預金で預ける銀行を分けましょう。


拠出期間と、スイッチングについて


iDecoは、60歳まで拠出(掛込み)できます。
年金ですから60歳まで引き出せない事に留意します。
(但し、50代以降に加入すると、受け取れる時期も1年づつ後ろにずれます)

60歳に近づくと、投資の経験が浅い方は、損を嫌いますので、
完全無リスク資産である定期預金に移行させる事もあります。
あるいは、50代後半においても、「今が世界経済のピーク」と思われる時、
利益確定して定期預金にする場合もあるでしょう。

iDecoでは、この時、「儲け」に対して、税金が掛かりません(非課税)

その為、別に60歳に近づいたから「利確して定期」というだけでなく、
若い時に「もしや、今が売り時か?」と思えば、一旦、売ってしまい、
定期預金に変えて、その後、再度、投資信託を購入する、などが可能です。
これを「スイッチング」と言います。

■ 要点
※iDecoでは、非課税の特性を利用して、好きなタイミングでスイッチングを行えます。
つみたてNISAではできません。


運用期間はいつまで?


掛金拠出できるのは、60歳まで、というだけで、
70歳まで運用を続けながら、タイミングを見て、
「一括受取り」するのが、通常、税法上、得策です。

※年金の少ない方は、一括受取でなくても、受取方法を分割(年金)にしても
税・社保負担に影響が出ない場合もあります。(年金控除枠+基礎控除などで計算します)

年金受取の場合、70歳を超えても、受取っている間は、運用できます。
70歳から受取、最長90歳まで、運用できるのです。びっくりの情報でした!

■ 要点
※年金受取の場合「最長90歳まで運用できる」事は、一般的には知られていませんが可能です。


2. iDecoは一時金受取と年金受取がある


足りない年金を補う為に加入するものと思われがちですが
一時金として受取り、退職所得控除を受けた方が得な場合もあります。
(一時所得ではなく、退職所得扱いとなります)

※60歳までしか拠出できない為、
39歳11か月までに加入しておけば、(40万*20年)+(70万*年数)が
退職所得控除となり所得税・住民税が安くなります。
もし掛かっても「退職所得」は、一時所得の「半分」に対しての課税なので軽減されます。

※40歳以降に加入した場合でも、40万*年数が退職所得控除となり、
所得税・住民税が多少掛かる程度です。
「退職所得」は一時所得の「半分」に対しての課税なので軽減されています。

※尚、退職所得で受け取った場合、分離課税の為、
いずれも、翌年の社会保険料に反映しません。


※年金で受け取った場合、都度、振込手数料・432円が掛かる。
翌年の社会保険料にも反映する。
他の所得(事業所得など)が20万円以上ある場合、要注意

■ 要点
※40歳未満は特にお得だが、40歳以降でも退職所得控除は超お得。
※特に、個人事業主は、一時金受取推奨。

60歳で仕事を辞める人は、年金でも良いと思いますが、
手数料負担がバカにならない点に注意する。
※解決法としては、年金での受取回数を年1回などにして、手数料負担を減らす事です。


3. 主婦はiDecoに入ってメリットがあるか?


iDecoは、社会保険料控除扱いではなく、小規模共済控除に当たるため、
夫の税金が安くなるわけではない事に注意。
つまり、本人しか、iDecoの最大の特徴である「全額税控除」の恩恵が得られません。

何故か、ネットで調べていると、主婦のメリットの少なさが強調されていますが
殆どの主婦が、一時的に専業主婦になる事はあっても、その後、働く人の方が多いわけで
「一生専業主婦」前提の説明では片手落ちですね。

50代とかだと、扶養範囲内に拘ったまま…でしょうが、
長い老後、それでは老後詰みますので、
今後、確実に、若い世代は、しっかり稼ぐ方向に行くと思います。

早く気付いた者勝ちです。
どう考えても、人生戦略としては、稼ぐべき時に稼ぐのが、正解でしょう。

働く事になった場合、働いている間の所得税・住民税が安くなるだけでなく、
(一旦、給料から天引きされた税金も、iDecoなら年末調整で還ってきます)
2.で書いたように、
早めに加入する程(つまり長く拠出する程)退職所得控除で得するので、有利なのです。

■ 要点
現在「主婦」でも「一生専業主婦」でないなら、「退職所得控除枠」の為にもお早目に。
収入を得れば、妻自身の収入から、iDecoの掛金を全額税額控除できます。


4. 万一の時、iDecoは、受取人を指定できる


「死んじゃったら、どうなるの?掛け捨て?」と心配になった方、大丈夫です!
万一の場合でも、
iDecoは「年金資産」ですから「500万円×法廷相続人」まで非課税で、相続して貰えます。
※死亡から、3年以内に手続きした場合、控除枠あり。税金殆ど掛からず。
※手続きしなかった場合、受取人の「一時所得」となり、税金が掛かる。

その上、
iDeco最大の魅力として、受取人の指定ができます!
加入後に「死亡一時金」の「受取人を指定」しておくと、生命保険の受取人と同じ扱いで
万一の場合、望む人に残してあげる事ができます。

遺産分割になると、一番心配な人や、面倒を見てくれた人に沢山残してあげられません
からね…。 
通常、これは「生命保険で行う遺産の残し方」ですが、iDecoでも可能という事です。

数年前なら、FPが、「生命保険で残したい人に遺産を」と散々言ってた気がしますが
「iDecoでも同じ事が出来る」となると、保険嫌いな人にピッタリとも言えます。



5. 自己破産しても、年金資産は奪われない


自己破産なんて、絶対に縁がないと思いますが、
何となく、年金は奪われないような気がしていたのですよね…。

でも、給料天引きの年金はともかく、
明らかに「余剰資金で行っていた、iDecoは?」というと、
こちらも「60歳まで受け取れない年金」なので、自己破産した人でも
奪われないそうです。

まぁこんなメリットは、多くの人に関係ない話ですが、
ちょっと意外で驚いたので、記載しておきます^^;


6. 一時金で受け取る場合、iDecoが先!


個人事業主の場合、小規模共済も入っているかと思います。
小規模共済の受取も、年金方式と、一時金受取(併用も可能)が選べます。

但し、受取は、絶対にiDecoからにして下さい!
逆だと大変な事になります><。

iDecoの一時金受取から、5年経てば、再び退職所得控除が使えるからです。
逆にすると、15年待たないとダメなのです。

小規模共済は、年利1%なので、金利面の魅力はまるでありませんが、
60歳以降でも、廃業するまで拠出できるので、
事業所得があるうちは、全額税額控除で節税しながら、積立できます。

小規模共済は、確定申告の控えと開業届の控え(税務署の収受印が押印されたもの)
を銀行の窓口で提示して加入できます。
(開業1年未満の場合、開業届だけでも加入できます。確定申告の控えを提示しないと、
銀行が慣れていないので「は?」となるかもですが、制度上は、
開業1年目は、開業届の控え1枚で加入できますので、口頭でお伝え下さい)

なので、一刻も早く加入し、少しでも、退職所得控除枠を多くするのがお得。
(小規模共済は20年以上掛けないと、元本割れする事があります)

■ 要点
退職所得控除は、それぞれの制度別にあるわけではないので、受取順に注意。
とにかく! iDecoを先に受け取る事だけ覚えておきましょう


7. 60歳で会社から退職金が出ますという方


iDecoを先に受け取れと言われても、60歳で会社から退職金が出るので、
同時に受け取る事になります、という方もおられると思います。

それぞれに退職所得控除があるわけではないので、
合算されます。

但し、iDeco加入期間と、会社の勤続年数の「長い方の退職所得控除が適用」
されるので、ご安心ください。

38年勤務なら(40万*20年)+(70万*18年)までは、退職所得控除です。
※20年までは年40万控除で、20年1か月から超えた年数は70万控除です。
残りの半額に対し、所得税・住民税が掛かります。

2.で書きましたように、退職所得は分離課税の為、社会保険料には影響しません。


8. 人生100年時代の年金制度


年金受給を65歳から70歳まで遅らせようとか、80歳まで働く社会を目指している
割には、iDecoも国民年金も、国民年金基金も、拠出できる期間が60歳までと中途半端。 
特に、注意が必要なのが、在学中、国民年金の免除を受け、定年まで勤めた時。
満額の40年に足りていませんからね! 
追納するか60歳以降、国民年金に任意加入しましょう。

全ての年金制度は、拠出期間をもっと長く選択できれば、安心できる人が増える。
老後資金を本格的に準備し始めるのは、普通、末子が大学を卒業する頃。
余裕ができるのもありますが、老後不安を痛感し始めるのもその頃の筈。

突然、人生100年時代と言われても、公的な税額控除が受けられるのが60歳では
短すぎます。特に、38年になる大卒者の為にも、62歳位までは、任意ではなく、
普通に加入期間にすべきでしょうね。
そうすれば、60歳以降、厚生年金に加入して働いている人を救う事ができます。

個人事業主の場合、60歳で、年金をもらっても、税金増えてかえって迷惑ですよね。
基礎控除は事業所得の方で使ってしまうでしょうし…。
(65歳までの年金控除枠は少ないので、注意して下さい)

iDecoは、70歳まで受取延長できますけど、その間も手数料は掛かります。
最大10年の間、世界経済の動向に注意し運用を続けるか
(利回りが良ければ、手数料など大した事ありませんが)
受け取るか…こればかりは、その時にならないとわかりません。

国民年金基金も同じですが(一部確定年金として、60歳受取可能)手数料は掛かりません。
国民年金基金の利回りは低いですが、節税効果は抜群で、インフレ耐性がないとは言え、
終身年金が受け取れる為、長生きリスクに備えられる数少ない制度です。


参考文献:個人型確定拠出年金: 出口の受取が大事!


個人事業主目線だけで、記事を書くつもりはありません。
私は、すべての人に、得して欲しいです。特に、年金の少ない女性の方に…。。

ものすごく参考になった本を、少しずつ、ご紹介しますね。



短いのに、素晴らしく、まとまっています。わかりやすいです。

Kindle Unlimitedの30日間無料お試しで、無料で読めますよ!


ちなみに私は、Kindle Unlimitedの30日間無料お試し期間中に、読みました♪



こちらから、無料で30日間無料お試しで、上記の本も、読めますよ♪

確定申告進捗状況・経費と領収書の整理※追記あり

経費の領収書整理


少なくとも、貰った領収書と、
ネットで購入した分のメールは残しているのですが、
いざ、チェックしようと思うと、意外と戸惑うので、来年の自分の為に記録

ロリポップの領収書について


私は、毎年1月17日にカードで落ちます。カードで自動更新設定済みですが、
安心してはいけませんっ。領収書を速やかに発行する必要があります。
※ご入金日から1ヶ月以内の領収書を1回のみ発行できます。
これ過ぎたら、どうなるんでしょうねぇ。サポートにメールしてください。

<< 発行方法 >>
ユーザー専用ページ → ログイン → 契約・お支払い → サーバー契約お支払い
→ ■ご契約内容一覧にある「領収書」の「発行」をクリック
→ ダウンロードされたら、ファイルを開いて「印刷」

● 通信費 ● 支払先:GMOペパボ株式会社


ジャストシステム・ホームページビルダーの領収書について


ホームページビルダーは、余り使わないのですが、
私は、ウェブアートデザイナーがとても使いやすくて、これがないと
色々困るのですよね^^;

だから、いい加減、16から、21にバージョンアップしました♪
領収書の発行は
お客様カウンター」から、「払込用紙・請求書・領収書の発行」をクリックし、
「受付番号」を入力して、画面下部の[発行申込]をクリックします。

※ご住所の登録がない場合は、先に住所を登録してからご依頼ください。


ロボフォームの領収書について


● ロボフォームの
お客様のライセンス情報」ページから、発行できます。

● ロボフォームの領収書は、発行が簡単です。
私は、Paypalで支払ったのですが、ペイパル決済の方は、取引履歴から出せます。

最近はジャパンネット銀行のデビットカードなので
(いや、本当はポイントを貯めるなら、YJカードがいいのですが
入出金を1つにすると、本当に申告の時、楽なので)
余り出番がないのですが、
経費は、Paypalが意外と便利ですねー。

だって、クレジットカードの明細で代用しろっていう会社が沢山あるので。

● 消耗品費 ● 支払い先:Siber Systems Inc


ウイルスバスターの領収書について


ウイルスバスターの領収書


● ウイルスバスターの更新をした日と金額…という記録はあるのですが、
「あれ、領収書ないよ?」と思って、検索したら、
何と「発行は承っておりません」…って。
そうなの?
ウイルスバスターは、クレジットカードの明細書を見ろ、との事です。

※追記※
尚、新規でウイルスバスターを購入した場合も、クレジットカードの明細を利用、との事です。
→ https://esupport.trendmicro.com/support/vb/solution/ja-jp/1307047.aspx

● 消耗品費 ● 支払い先:トレンドマイクロ


noteの領収書が発行できる事になっていた…


以前、noteを購入した際、領収書はどうしたら?とnoteに問い合わせたら
「個別に領収書の発行はしておりませんため、クレジットカードの明細書などを
それとしてご利用いただければ幸いです。」
と返事が来たのに、出来るようになっていた。ホッ。。

「アカウント設定」メニューで「購入履歴」で、プルダウンで該当月を出し
領収書を発行で、印刷できます。


詳しくは → コチラ

● 新聞図書費 ● 支払い先:発行者(Isseki Nagae)

infotopの領収書について


infotopでは、去年、マニュアルを1つ購入しました。
こちらも、
販売者さまによってはクレジット決済時のご利用明細、銀行振込時の振込明細を
「領収書」にかえる場合もあります。
との事。

詳しくはログインした状態で → コチラ

ウイルスバスターがクレカでいいと言ってる位なので、
infotopも、メールとクレカの控えを領収書代わりにする事にしました。


● 新聞図書費 ● 支払い先:販売者(株式会社パロリーブル)
※費目は、購入したものによって適宜変更して下さい。


超ホーダイの領収書について


超ホーダイは、年間契約で、ソースネクストのソフトが
文字通り「使い放題」になる、とてもお得で便利なソフトです。

最初はPCのオマケで付属していたのですが、余りに便利なので、
解約できず、更新しちゃいました。

私がブログで使っている写真素材も、私物以外は、超ホーダイの満足素材の
ものです。
PCとスマホのウイルスソフトも付いていますし、
写真加工ソフトも沢山あって、ブログ運営に使えるソフトが一通り揃っていて、
お値段以上とはこの事!


何で、余り話題にならないのか不思議ですが、きっと「毎年課金される」という
システムを日本人が嫌いなんでしょうねぇ…。
ソフトなんて使い放題がラクに決まってるのに…。

※お申し込みは → 『 超ホーダイをチェックicon


領収書の印刷は → コチラ 

● 消耗品費 ● 支払い先:ソースネクスト(株


Amazonで購入したUSBメモリや、コピー用紙など


Amazonの領収書は、注文履歴 → 領収書から印刷できます。

この印刷で正式な領収書になります。
但し、右上の名前が空欄になっているので、自分で記入して下さい。
(ヘルプにも、そのように記載されています)

● 消耗品費 ● 支払い先:Amazon.co.jp
※費目は、購入した物により違います。

ビックカメラの領収書について


領収書は「お買いもの履歴」にて印刷いただけます。
https://www.biccamera.com/bc/c/info/support/receipt.jsp

※プリンターがない場合、領収書発行依頼フォームから連絡すれば
郵送もして貰えます。


新聞図書費について


新聞購読料金、本・雑誌・実務書・専門書・漫画などの書籍、図書カード、有料メルマガ、有料note、有料サロン会員、情報サイト有料会員、有料資料、統計資料代、地図、資料DVD、電子書籍、kindleなど
参考:http://boki.popnavi.net/025/post_56.html


私が購読しているnoteは、元々メルマガだったものです。
有料メルマガはともかく、この世には、有料でないとアクセスできない記事も
沢山あるので、今年は、そういうのも利用しようと思います。

勉強しないと時代に付いていけないですものね…。
もう、どれだけ、本を読んでいる事か!

私の疑問…Kindle unilmitedの月額料金は経費にならないのかしら。
普通に購入したら間違いなく、新聞図書費なのに、読み放題だとダメなの?
誰か教えて下さいませ…。
検索したけど、誰も書いてないような…?
税務署に電話しても、このサービスご存知か不安なので、
Amazonに聞けばいいのかな。。


LOHACOの領収書について


http://lohaco.jp/history/
から、「注文の詳細を見る」をクリック
左下下段のあたりに「領収書を発行する」から申し込めます。

ご指定の住所へ領収書を郵送します、とメールが届いたら、
郵送を待ちます。


ベルーナの領収書について


お問い合わせから問い合わせたところ、クレジットカード控えを
領収書として欲しいとの事。
但し、決算などで使う場合は、郵送で可能との事。

必要事項を記入してメールすれば送って貰えますが
問い合わせから「確定申告に使うので欲しい」と書かないと
初回はダメかも。

1、領収書お届け先
2、領収書お届け先ご住所    
3、領収書お届け先お電話番号
4、領収書名義
5、但し書き 
 (お品代として…とか)
6、領収書発行についてのご理由
 (確定申告で経費計上する為             )
7、領収書に記載する発行日 ※下記よりご選択ください。
 (当社で領収書を発行した日か、当社で入金処理が完了した日)

「当社で領収書を発行した日」を選択しました。入金処理とかいつかわからないので^^;
でも、相手が領収書を発行した日という事は、12月中旬以降は注意が必要です。
今年落とす経費とする場合は、
お早目に手続きして下さい。


ヨドバシカメラの領収書について


注文の際、最後に、領収書発行のチェックボックスにチェックを入れ、
宛名を書きます。
注文時にチェックを入れるのを忘れた事があり、
その時は電話したら、発行して貰えました。

Yahoo!ショッピングの領収書について


3種類に分かれます。
「クレジットカードの控えを利用して下さい。」
「クレジットカードの控えを利用。どうしても必要なら手数料を頂きます」
「注文時に、連絡欄に書いたらOK」

注文時に、連絡欄に書けばOKが一番、楽ですよね。
どうも、販売はしているけれど、代金はクレジットカード会社に任せているので
こちらで発行すると2重発行になる、との理由でNGな店が多いよう。

どうしても欲しいと言うと、カード会社に確認してからの発行になるのか
300円位手数料を頂きます、と記載のあった店舗がありました。


楽天市場の領収書について


PDFをダウンロードしていただきお客様で印刷していただく領収書
というのが多いです。
これは別にいいのですが、
お品代ではなく、ショップのメイン商品なのか?「寝具」と
PDFに表示されていた事があり、びっくりしました^^;
(寝具だったら経費で落としませんよ…)

メールしたら、すぐにお品代のPDFを下さいましたけど、
「確定申告で使う」と書いているのに、デフォルトで寝具って入れているのは
どうかと思います。

とりあえず、領収書の確認はお早目に!


Appleの領収書について


https://www.apple.com/jp/feedback/aos/receipt_request.html
商品出荷後、依頼可能
※製品出荷後、ご請求先住所へ普通郵便でお届けします。
※代金引換でお支払いいただいた場合は、配送業者発行の領収証が正式な書類となります。


確定申告しなくて良い人が羨ましい…


こんな事、皆さん、よく、仕事や家事をやりながらできますよね。
この途方もない時間で、どれだけ記事が書ける事か…。

よくわかっていたので、2月はいつもの倍、働いたのです(笑)
明日出掛けるので、その後はもう、追い込みなので、
余り更新できないかも…。

今年こそ、毎月きちんと…と思いつつ、もう2月24日というね。
丸2ヶ月過ぎたのですねぇ^^;
でも、年々早くなってる気がするので、去年よりは速くできる予定…は未定…。。

確定申告終了。医療費控除が今年から簡単に。

確定申告終了です


だんだん慣れてきました^^
最初の頃は、そもそも仕訳がわからなかったですし、
領収書や控除証明書の用意など、やっぱり、要領が悪かったので…。

準備は早々に整えた上、もはや今年は何を入力すればいいかわかっていたので、
早かったです。
でも、疲れますね。 
ほんと、これ、一生縁が切れない作業かも。(死ぬまで働く予定なので)

実は、家族がインフルエンザB型です。
うつったら、提出が遅れるので、すぐにやらなきゃ!と集中したので、
即日できました…。ホッ。。


平成29年分の医療費控除から変更あり…


改正点①  「医療費の領収書」の提出又は提示が不要となりました。
改正点②  「医療費控除の明細書」の提出が必要となりました。
「医療費の領収書」は5年間自宅等で保管する必要があります。
所定の事項が記載された「医療費通知」(医療費のお知らせなど)を提出する場合は明細書の記載や領収書の保管を省略することができます。

今年から、変わりました。
最初は、「医療費控除の明細書」が役所から送られて来ると思っていたので、
ボーっと待っていたのですが、2月を過ぎても来ないので
健康保険課に電話しました。


医療費通知、送って下さいと、国保に電話しました


「今年の確定申告から、医療費控除をする場合、医療費控除の明細書」を出さないと
いけないのです。
それにあたり「医療費通知」が必要なので、送って頂けませんか?
HPを隅々まで見ましたけど、掲載がなかったので心配になって電話しました。

(ちなみに、検索していると、他の役所は「送りました」と掲載されている所が
散見されました)

保険請求の関係で、10月くらいまでしか、送れないと思うので、
11月、12月分については、自分で記入(入力)して、提出するそうです」
と言ったら、
「初めて聞きました」と言われました^^;

「こういうお問い合わせ、全くないのですか?」と聞いたら「ない」との事。
みんな、健康だなー(笑) 
それとも忙しくて病院に行く暇ないのかも。。

あるいは、国保における自営の割合が減っているので、
殆どの人は、所得が少なすぎて、医療費控除を提出するまでもないのかも…。 


「医療費のお知らせ」なんて、捨てたよ…


国保の担当者は「医療費のお知らせ」のみ送っているとおっしゃっていましたが
例の、10割負担のハガキですよね。
 
あれを見て、計算するの?それとも、国保から7割返って来たって?変じゃない?
そんなんだったら領収書みた方が早くない?

って言うか、今頃言われても、要るって知らないから、
私「医療費のお知らせ」なんて、見た瞬間捨ててました…。。

私のイメージでは、1年分の明細(窓口で支払った分)が掲載されているものが
別途送られて来ると思い込んでいたので…。
(協会けんぽとかなら、申請できますものね)

まぁ税務署のハガキでは「3年の猶予があり、領収書提出でも可能」という
記載もあったので
今後3年で、国保の対応も変わるかもですが…。


税務署の人は、国保の人が知らない事に驚いていた…


そんなわけで、電話を切ってすぐに、税務署に電話!
事の顛末を話す。「協会けんぽではなく、国保です、国民健康保険課の方は
ご存知なく、市民からの問い合わせも一切ないそうです」と話したら、
ちょっとびっくりされていました。

確定申告したら、ちゃんと住民税の請求は送ってくるから、役所と税務署の連携は
強力な筈ですけど、なんかこればかりは温度差が…。
税務署は、領収書の保管業務から解放されたくて、急ぎすぎたのかも…。

でも電話を切ってからもう一度よく読むと、
「「医療費通知」(医療費のお知らせなど)」と
あったので、やっぱり10割負担のやつを残せってことなのかな…?
何だか、モヤモヤしますね。。


結局医療費フォームに入力。でも超簡単になっていました!


「医療費のお知らせ」は全て捨ててしまった上、
「別途「1年分の医療費通知」は送っていない」と言われた以上、
どうするんだ?と思いながら、試しに「医療費フォーム」をダウンロードしました。

これが、なんか、去年までと違い、やたら、簡単に入力できるのですよ♪
病院の住所もいらないし、診療内容とかも要らない…

私、エクセル上級資格なんで、領収書を整理するスピードで仕上げましたよっ。
(そこまで早くないか)
私、この程度の作業なら、自力で入力しても全然OK。。

「医療費フォーム」の入力が終わったら「デスクトップに保存」すると探すとき
わかりやすいですよ。

(提出が終わったら「2017年確定申告」のフォルダを作って移動させましょう)

確定申告Bを仕上げる時に、医療費控除をクリックして、
このファイルを選択して読み込めば、勝手に医療費控除に反映します。

これが、要するに「医療費控除の明細書」の下部分(追加入力部分)になるので
医療費通知がなくてもOKというわけ。
(今年の医療費フォームをDLして、先に入力を済ませてから挑むと早いです)


通院で交通費が掛かった方は、「その他の医療費」


そういえば、住民税を給与から天引きか自分で納付か選ぶ…みたいな画面って
去年あったかなぁ…??
手で〇を付けた気がするのですが…。
私は住民税の方で、入力すると言ったら、そこ位なので、去年の記憶が曖昧です。

そんなわけで、医療費以外は、例年通りでした。
医療費については、結局、税務署が「もう領収書、迷惑、保管できない!」という事で
今年から自宅で5年保管になりましたので、皆さんもお捨てにならないように…。

<< 医療費区分について >>
● 通院で交通費が掛かった方は、「その他の医療費」として計上します。
● 院外処方は、「医薬品購入」
この「医薬品購入」はセルフメディケーション税制で控除を受ける方は対象外
● 病院で、お薬ももらった方は「診察・治療」と「医薬品購入」の双方に「該当あり」
となります。 


わからない時、失敗した時の相談先電話番号


● 作成コーナーの操作方法がわからない方は、
0570-01-5901
● マイナンバーカード(ICカードリーダライタ)の設定は
0120-95-0178
● 税務に関する問い合わせ
最寄りの税務署へ…。


知らなかった、で済まないのが法律


「学生だから~。主婦だから~。知らなかった」で済まないのが法律。
まだ一か月あるので、今からやってもいけます。

開業届も、開業したらすぐ出せとなってますけど、去年の分も今年の確定申告期間中に
「〇月に開業」してました、で出せばOKです
(私も昔、そのパターンでしたが、大丈夫でしたよ)

無申告や脱税の人には厳しい税務署も、払おうという人には優しいです。
確定申告期間は超忙しい筈ですが、電話で質問しても丁寧に教えて下さいます。

今年は、仮想通貨の確定申告も大変そうですね。
雑所得だから、税負担が重いのもありますが、難しそう…。
(リテラシー高めの方が多いので、大丈夫なのかな…)

暴騰時に利確した方は人生が変わるような金額だったわけで、
脱税すると、これはかなりヤバイ事になります…。


株の税率は、20.315%なので、優遇されてますよね。。
但し、株などは、証券口座のマイナンバーで捕捉されちゃってて
そもそも脱税のしようがないのですけどね。 


iDecoや、小規模共済、個人事業税など、ネタは尽きません


さて、去年書いた記事、参考にしながら、確定申告したのですが、
ちょっと古い部分もあるので、修正しておこうと思います。
ちなみに去年
「プリンターが壊れて、2月中に提出できず、3月3日に提出した」
という自分の記事を読み返し、つくづく、初日に提出できたことに感謝でした。


iDecoや、小規模共済、個人事業税など、ネタは尽きませんが、次の記事にでも…。
良かったら、読みに来て下さいね^^

確定申告書等作成コーナーの入力方法・印刷・提出まで。

確定申告書等作成コーナーからの進み方


来年も同じかどうかは保証しませんが、今年の分。
確定申告書等作成コーナー

確定申告・申告書を作成へ


● 「過去の年分のデータを利用して作成する方」
(去年データがある方はコチラ。去年の申告書の.dateです)

● 途中、中断する場合は、拡張子「.date」で「名前をつけて保存」をすれば
「途中で保存したデータを読み込んで再開」から作成できます。

● 上の青い所は、確定申告のデータ「.date」がない方や、初めての方。


e-Taxとマイナンバーカードについて


私は申告途中で、プリンターが壊れるというハプニングがあった為、
(それがなかったら、2月に提出できたのに!)
もう来年は絶対、e-Taxにしたいです…。

今頃、マイナンバーカードの発行♪とか言っても、一か月位かかるので、
マイナンバーカードを持っていないと、今年のe-Taxには間に合いません。。


マイナンバーカードは、顔写真入りで、その写真10年使うらしいので、
今後に備えて作ろうと思っている方は、ちゃんと撮影した方がいいですよ♪ 

私も普段、提出書類なんかは全てスマホで撮影して送りますけど、
この写真だけは、スマホでは撮らないと思います。


ブラウザはChromeもOKになってました


確定申告・使用ブラウザ


● 書面提出 → ● 使用中のPCの環境確認
去年まで、Chrome使えなくて困ったのですが、今年はChromeもOKです。
私、全部、終わってから、気付きました…^^;
(先日書いた記事…国税はIE11しか使えない、は訂正しておきました…)

※Edgeは使えません。Win10の方、Windowsアクセサリの中に、IEあります。


青色申告決算書・収支内訳書作成コーナーへすすむ


確定申告・決算書収支内訳書作成


ここで、間違って、いきなり「所得税コーナー」に進んではいけません。
青色申告・白色申告共に「青色申告決算書・収支内訳書作成コーナー」へ進み、
まずは、売上と経費関係を埋めます。

「売上-経費」の「所得」が決まって初めて、医療費控除がいくらになるのかとかも
わかるわけですからね…。

減価償却でつまづいたら、この記事を読んで下さい。


あと少し!所得税の確定申告書を作成しましょう


確定申告・申告書を作成へ


引き続き、所得税の確定申告書を作成しましょう♪
(先述したように、いきなり「所得税コーナー」に進んでしまった方は、
その所得が申告書に反映しないので、やり方につまづいたら、即電話がオススメです)

0570-01-5901です。こちらが繋がらない時は03-5638-5171です(但し通常通話料金)
※ちなみに、上記の電話番号は、来年は変わるかもしれません。

意外と電話、すぐ繋がります。
ここの人員は、どこの会社が請け負っているんでしょうねぇ。。
優秀なんですよ…。
来年は電話したくないけど、e-Taxにしたら、やっぱり電話するだろうな^^;


確定申告をする前に準備しよう


個人的な感想としては、準備さえすれば、申告書の作成自体は、簡単です。

● 売上 (当たり前ですけど、まずこれを把握)
● 経費(合計だけでなく、科目ごとに、いくらか把握)
● 社会保険料を計算
※国民年金 → 年金は控除証明書が送られてきていますので、添付します。
※健康保険 → 口座振替済通知書が1月末頃送られてきますので、添付します。
口座振替でない方は、領収書を添付します。

● 小規模企業共済 → 掛金払込証明書(10月以降に申し込んだ方も2月頃に届きます) 

● 生命保険料控除を計算 → 控除証明書から転記、証明書を添付します。

● 医療費控除を受ける方は、先に医療フォームをダウンロードして記載します。
「Excel 97-2003形式(拡張子「.xls」)」なので、保存するとエラーが出ますが、
無視して保存で、大丈夫です。ちゃんと申告書の医療費のリンクをクリックして
「読み込む」で選択したら、反映しました。…ホッ。

● 税務署から確定申告のお知らせが届いている方は「整理番号」を入力

● 自分の職業「ウェブサイト運営」など、去年書いたのを忘れている方は
開業届(あれば、去年の申告書の控え)などで、チェックしておきましょう。

● マイナンバーは最後の最後に入力画面が出ます。
マイナンバー通知書しかない方は、免許証や保険証のコピーと2種類要ります。

● 現在、税務署で提出した方は、マイナンバーカードがなくても、
税務署員から渡されたIDでe-Taxもできるようです。
※それだけ、税務署はe-Taxの普及に必死なのでしょうね。。


印刷後、提出まで


※印刷したら「捺印」して、本人確認書類とマイナンバー通知書の「コピー」を貼る。

※社会保険や生命保険の「控除証明書原本」を添付(控えが欲しいなら、送る前にコピー)
※医療費の領収書を一緒に送る(大量にある場合は袋などに入れて送る)
→ 2017年分から、領収書は、自宅で5年間保管することになりました。

※税務署の宛名住所などは、申告書を印刷したら、最後のページに印字されているので、
それを切って、封筒に貼ればOKです。裏面に自分の住所氏名

※申告書を郵送で提出する方は、重量に応じて、所定の切手代が掛かります。

※申告書の控えに「収受日付印」が欲しい方は、その旨、メモで良いので記載し、
自分宛ての「返信用封筒」に「切手を貼って同封」します。

※プリンターが壊れるなどのトラブルもあり得ますから、
早めに、インク切れがないか、用紙切れがないか、プリンターが作動するかなど
点検し、印刷まで頑張りましょう。


納税の期限は3月15日!口座振替が便利・税務署でも払えます


所得税は申告だけではなく、税金の支払い(納税の期限)も3月15日なんです。
納付書などは送られて来ないので、要注意です。


今年初めて申告する方なら、税務署に行く方が多いと思います。銀行でなくても
税務署でも支払えるので、少し現金をお持ちになった方がいいかもしれません。

去年申告されているなら、予め、送られてきた用紙があるので、自分で記載して
納税するのでしょうか…私は、口座振替(振替納税)なので、詳しくないです。
(ちなみに、口座振替用紙は、去年納税されている方などは、少し前に税務署から
送ってきた筈です。 
もう今年の納税分は、手続きが間に合わないので、口座振替用紙を提出されていない方で
納付方法がわからない方は、税務署にお問い合わせください)

口座振替用紙を提出している方は、自動で振替納税されますので、
残高不足さえなければ、何もしなくて大丈夫です。



法定帳簿の保存期間は7年です。


お疲れ様でした~。
法定帳簿も印刷し終わりました。
確定申告は、申告書だけでなく、帳簿も作成して終了となります。
(法定帳簿は7年保存です)

今日は、楽しいお雛様…♪
母が、ちらし寿司を作ってくれたので、御酒と共に頂きます♪
あと、アカデミー賞も楽しみです。
頑張って、良かった…。。


e-Taxをする前に、必ずパソリをゲットして下さい。


e-Taxをする方は、必ずパソリが必要になります。
これ、直前になると売り切れたりして焦るので、お早目にゲットしておいて下さい。


パソリは、確定申告時だけでなく、
SuicaやEdyのチャージや履歴閲覧もできて、一年中活躍するので、
e-Taxをしない方も一つあると便利です。



確定申告進捗状況・確定申告書Bと減価償却・医療費フォーム・マイナンバーのコピー※追記あり

支払い手数料込で、売上に計上の事※追記あり


又しても、同じミスをし掛けました。。
振り込まれた金額ではなく、
支払い手数料を上乗せした分を売上(売掛)に計上しないと。
そして支払い手数料として、経費計上で引く。


どこも、手数料を引かないので、たまに引かれると忘れますよね。

ただ、今まで、Amazonアソシエイトなんて、滅多に振り込まれなかったのに、
去年は、ほぼ毎月振り込まれていたので、もう忘れませんよっ!

でも、毎月300円は高い…手数料勿体ないですよね。
キャリーオーバーを選べたら、半年に一回にするのに…。

※追記※
2017年10月から、Amazonアソシエイトの手数料が引かれなくなりました!
Amazon様、ありがとう!!


使用可能ブラウザ&一時保存は名前を付けて保存の事


確定申告・使用ブラウザ


今、確定申告書Bを入力中。
途中、去年のデータを読み込めると出たので、ラッキー!と思って
3つ(経費の費目と、減価償却と、去年の売上先の住所氏名など)
全部、読み込みました。

でももう一度、念の為、事務所移転とかしていたらいけないので、
検索で確認しておこう…。

と言うか、バリューコマース、移転してますね!
〒107-0062
東京都港区南青山2-26-1 南青山ブライトスクエア 3階

去年まで、IEしか使えなかったので、IE11を久々に立ち上げました。
が。。何と!Chrome、OKになってる…。
今頃気付く…^^; 

途中まで入力して、中断する場合は、保存します。
保存は名前を付けて保存で、デスクトップなどに保存します。

後で、データを呼び出す(選択)時、わかりやすい場所にする為。

拡張子は「.date」です。
自分で拡張子の前にわかるように適当に名前を変えても大丈夫です。


減価償却…


ばっちり読み込んだ筈が、何で去年の未償却残高とか出ていないの?
思わず「e-Tax・作成コーナーヘルプデスク」に電話。
私は、即電話。すみません、19:57に電話してしまい。
(今の時期は、日曜でも、20時まで受付)

0570-01-5901です。こちらが繋がらない時は03-5638-5171です(但し通常通話料金)
※ちなみに、上記の電話番号は、来年は変わるかもしれません。

さて、減価償却! 絶対、来年忘れそうなので、書いておこう。

減価償却のリンクをクリック後、「修正」ボタンを押すと、
画面が変わり、10番目の「何か月使用したか」のプルダウンから
12か月と選択すれば良い。

これで、全て、自動で計算され、入力もされます。

一番、意味不明な計算が、一瞬で片付いた…。ホッ。。


医療費控除について


ザッと見ただけで12万超え。交通費入れず。去年より、随分減りました。
交通費で、電車などレシートのない公共交通機関を利用した方は、
出金伝票を書けばOKです。

タクシーの場合は、領収書が要る事と、本当にタクシーに乗る必然性があったかを
記載する必要があるとか…。必然性の境目の詳細は私にはわかりません。

上記の電話番号では、税務に関する事は教えてくれませんので
税務署に電話なさって下さい。
自分で調べる場合は、五十音順で網羅されている本を末尾で紹介しています。


● 医療フォームをダウンロードして入力。
肩が凝る…。 
保存しようとしたら、「Excel 97-2003形式(拡張子「.xls」)」のデータで
古すぎて、エラーが出たけど、強引に保存。
だって、国税局のフォームが古いんだもの、どうしたらいいのよ。。


そんなわけで、
不安になったので、後で、コピペできるように、データだけ、別で保存。
明日、読み込む時、エラーが出たら、また電話しなくては…^^;
→ エラー出ませんでした。強引に保存でOKです。

でもこれ、今の時期ではなく、できるだけ、普段から入力しておけば楽なんでしょうね。


追記:医療費フォームが改善&医療費通知を保存しておこう
※2018年に、「医療費フォーム」が改善していました!
超、かんたん。すぐ終わります。

あと「医療費通知」を捨てないで保存しておくと、この作業も不要になります。
(でも12月分までは保険請求の関係で通知のハガキが間に合わない
ので、結局、届いてない期間は、入力作業(計算作業)は必要でしょうね・・・。

「医療費通知」は病院と健康保険組合の作業で、
実際診察を受けてから、何か月も遅れてから発送されるので、
確定申告(1-12月分を翌3月15日までに提出)に合わせて、通知しているわけで
ではないので、当分、改善できないと思います。

近い将来「マイナンバー通知カード」が、保険証の役割を果たすようになるとの事なので、
そこまでやるなら、医療費通知も早くなり(もしくは医療費フォーム入力)
不要にできるんじゃないの?…と、淡く期待しておきます。。無理っぽい。。


マイナンバーのコピーと社会保険料


社会保険料の控除証明書の貼り付けや、
マイナンバーのコピーを先にしました。


先に何も書いていない、確定申告書Bを印刷して、
社会保険料の控除証明書をノリ付けしました。
送ってしまうと、手元に残らなくて困るので、証明書をコピーしました。

あと、マイナンバー通知カードしかない人は、免許証などのコピーと両方必要
(先にコピーしておきました。)
これは申告書に名前が自動で印字されるページに貼るので、
全部書いて、プリントしてから、貼ります。


マイナンバーカードがあったら一枚で済んだのかぁ…と
初めて思いました。

以前は、何の役に立つのかわからない感じでしたが、いよいよ、マイナンバーカードを
作成した方が良い時代が来ましたね。
マイナンバーカードだけで、本人確認、全部OKなら、ペーパードライバーの人はみんな、
免許証なんか返上でいいんじゃないですか。
余計なお金、取られずに済むし、更新は面倒だし、辺鄙な所にあるし…。


図解・表解 確定申告書の記載チェックポイント


こういう本が一冊あると便利です。
医療費控除五十音順判定表付き。これが目当てで去年買いました。

医療費控除対象って、意外と難しいのですよ。
「こんなのが?」というのが対象な半面、
絶対医療費だと勘違いしている物もありました。絶対、間違えてますよ、普通。。

この時期は在庫切れが多いので、即納で見つかればラッキーかと。
出来れば、来年(今年)からはお早目に購入なさってください…。



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