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iDecoの掛金が多いと、退職所得控除枠をオーバーする

国民年金第一号被保険者のiDecoの最大拠出金額は、
月額68,000円で年額816,000円です。

少ない国民年金を上乗せする制度ですが、別に分割で受け取る必要はなく
一括で受取り、退職所得控除を利用できます。

但し、退職所得控除は、年間40万円（*年数）までです。
20年を超えると、超えた月から年間70万円ずつになりますが、
それでも、月額68,000円を掛けてきた人は、
確実に、退職所得控除「枠」をオーバーします。

私もそこが気がかりでした。

退職所得控除は、年間40万*年数

退職所得控除枠に収まる程度（年間40万円の掛金）ですと
月額の拠出額は、約33,000円です。

つまり、それ以上拠出すると
最終的に、退職所得控除「枠」内に収まらず、
オーバーした分の半分に対して、累進課税で所得税+一律10%の住民税が
掛かる事になります。
（ただし分離課税の為、翌年の社会保険料に影響しません）

でも、国民年金第一号被保険者が利用できる、全額税控除の制度は、
「iDecoと、国民年金基金、併せて68,000円まで」です。

たった33,000円しか使わないなんて、何とも勿体ない話です。

「将来の売上減を期待する」ような生き方はしたくない

最初に浮かんだ案は
「だったら、あとの35,000円は国民年金基金にでも掛けた方が良いのか？」
でした。
でも最近は、余り人気がない為、気が進みません…。

国民年金基金に掛けないとすれば、iDeco一択という事になります。

そこで、
「私は、この先数年なら、上限68,000円まで掛けられる。でも60歳までの間に、
掛けられない年も出てくるかもしれない。
だから、掛けられる時に、上限まで掛けて、無理な年は、最悪5,000円（年6万円）
まで減額したりしながら、
「60歳までの掛金の全額が、退職所得控除「枠」内に収まるようにすればいいのではないか」
でした。

しかしながら、それはそれで、つまらない話です。
「将来の売上減を期待する」わけですから…。

分割にすると、公的年金控除を超えて「雑所得」に

かと言って、iDecoを全部、分割（年金）で受け取ってしまうと、
それはそれで、過去に加入してきた
国民年金・付加年金・厚生年金・企業年金に上乗せですから
公的年金控除を超えて「雑所得」となり、税・社会保険料が増えます。

※私の年金額など、モデルケースに比べれば、大した額ではないので、
あくまでも「多少の事業所得がある」という前提ですが。

それで、時々「iDecoは加入してはいけない」とか言う人いるのかなぁと思って
いました。

但し、その説を唱えている方は、国民年金の免除申請をされているので、そもそも
iDecoの加入資格がない為、詳しく調べていらっしゃらないのかもしれませんが…。

※公務員や主婦の方でもiDecoに加入できますが、国民年金を免除・減免・滞納している時は
加入できません。

やっと見つけた解決法：60代前半の公的年金控除を利用する

iDecoは、60歳になると受け取れます。（加入年齢が50歳以上は、遅くなります）

受取方法は、
1. 一時金受取（退職所得）
2. 年金受取（分割）　
3. 一時金受取と、年金受取の併用です。

1.が、退職所得控除枠内を大幅に上回る、
2.が、他の年金と合算され、公的年金控除枠を大幅に超える上に、事業所得もある

1.は、68,000円も掛けたら当然、なかなかの税額になります。
2.は、事業所得がある場合において、最善策とは言えません。

となると、3.しかありません！
60歳前半でも、少額ですが、公的年金控除枠があります。
私の世代では、他の年金を60代前半で受け取れませんから、忘れがちですが…。

60歳になったら、公的年金控除枠に注意して、iDecoを分割（年金）で受取ります。
（確か、私は、60歳から、企業年金が出ますが、正直、私が60歳になるまで、
存続しているか怪しいのと、あっても減額されているでしょうから、その時計算します）

iDecoは、分割と一括の併用で、ほぼ無税にできる

60代前半の、iDecoの分割受取で、まだ元気なうちに、旅行に行くも良し、
特に必要ないなら、特定口座で積立投資にでも回せばいいのです。
（その頃、つみたてNISAが恒久制度になっていれば、最高なのですけどね…）

退職所得控除枠内に完全には収まらなくても、ある程度、iDecoを減らしてから
一括で受け取れば、iDecoに関しては、ほぼ税金が掛からない筈です。

iDecoの一時金受取から5年経てば、また退職所得控除枠が復活しますので、
その時に、小規模共済の受取を計画します。

注意！「一時金と年金、併用ができない金融機関」がある

一点だけ…
「一時金と年金、併用ができない金融機関」がある事に留意します。

SBI証券・大和証券・さわかみ投信など、
「SBIベネフィットシステム」という記録機関を使っている運営管理機関です。

※今後改善する可能性がありますが、
第一号被保険者の方は、特に「併用」が節税のカギを握りますので、
ご注意ください。
※拠出金額が68,000円もない場合、気にしなくて大丈夫です。

一時金受取が圧倒的に有利なケースが多い

年金の話は、それぞれの個別事情がありますし、また制度変更もあり得ますから
万人に共通する最適解はありません。

例えば、iDecoを紹介しているブログでも、SBI証券を一押しにしている所が
多いですよね。
つまり、制度上、掛金が少額しか拠出できない人の方が多いからです。
（その人たちは、厚生年金や退職金などがある為です）

ただ、自営業、被用者に、一つだけ共通する事は、
「年金で毎月受け取る事」で、かえって、税・社保負担が上がるという事です。
つまり、一時金受取が圧倒的に有利なケースが多いのです。

まとめ

一時金受取が税法上、お得とわかったところで…
それを、きちんと、計算して使っていくことができますか？

毎月給与を受け取ってきた人は、給与で生活します。
年金が振り込まれてきたら、毎月生計を立てます。

そこには、いささかの後ろめたさもありません。
でも、一括で受け取ってしまうと、
私たちは、自分でそのお金を、配分して使わなければいけません。

貯金を下ろす度、投信信託を解約する度、
私たちは金融資産を失いながら、生計を立てる「痛み」になれないといけません。
特に老齢になると、その痛みは相当なストレスの筈です。
（私は、その「修行」から逃れたくて「生涯現役」を目指したいのかもしれません）

けれでも「老後」とは、年金や貯金など、金融資産のみで生活する事に
他なりません。
「老後」を短くするには、働くしかないわけですが、
「使う修行」も必要な事かもしれませんね。

田村正之著「税金ゼロの資産運用革命」は必携

田村正之著「税金ゼロの資産運用革命」は、
iDecoとつみたてNISA、一般NISAに関して、ものすごく詳しい説明が
なされています。　

ここにしか載っていないような情報が満載で、目から鱗が落ちまくりました！

特に
「一時金と年金、併用ができない金融機関」がある
という事は、この本で初めて知りました。

「60代前半の公的年金控除枠を利用」などは、書いてあるのに、
私が「年金繰り下げ」にしか興味がない為、見落としていたのかもしれません。





※10冊以上、買いましたけど、この本が最も実用的でした。
到底、全ては書ききれませんので、是非、お手元において、お調べ下さい。

普通預金の金利は、0.001%です。

皆さん、銀行の普通預金金利って、いくらかご存知ですか？
衝撃ですよ。
多分、何の工夫もされていないなら、0.001%くらいです。

「財布代わりだから、金利なんてどうでもいい」って？
そうですよね、私も諦めていました。

でも、毎年、掛かるお金（例えば、来年の学費とか）
少しまとまった金額を、定期預金などで貯めておられると思うのです。

私もボヤボヤしていたら、何か、普通預金や定期預金（ノーリスク資産）
の割合が増えすぎて、これではいけない…と思いました。

全資産の3分の1ずつ「現金・株・不動産」に回せと言われても、
そこまで大金はないですし、勉強せずに、リスクを負うわけにもいきません。

勿論「その気がある」のなら、順次、つみたてNISA・iDecoなどで、
投資信託や、リート（不動産投資信託）に配分をした方がいいとは思います。

「その気がある方向け」の記事は、
当ブログの「お金の勉強」のカテゴリをチェックして頂くとして、
この記事では完全なる「安全資産（ノーリスク資産）」の事を説明させて頂きます。

第1段階：楽天銀行の普通預金金利は0.02%

0.001%の銀行に預けっぱなしでは、
タンス預金でもしていた方が、ATMに並ぶ手間が省けて便利な位です。

楽天銀行に預けたら、その時点で、皆さん、金利は0.02%です。
これは、一般的な銀行の20倍に当たります。

第2段階：楽天カードの引き落としがあれば、0.04%

楽天カードをお持ちの方は、大勢おられると思います。
（お持ちでない方は、年会費永年無料ですので、楽天カードを発行して下さい）

でも、せっかくのカード、使っておられますか？
引き落とし金額は、1円でも構いません。
コンビニなどで、月に1度位、お買い物されますよね？
その時の支払いにサインレスでお使い下さい。

楽天カードの口座引落があった月の翌月1か月間は、0.04%です。
これは、一般的な銀行の40倍の金利になります。

第3段階：楽天証券と、楽天銀行の口座を連携させたら、0.1%

楽天証券の口座開設が必要です。
口座開設は無料です。
証券口座開設も銀行口座開設も開設するだけならやる事は同じです。

楽天証券と、楽天銀行口座の連携（マネーブリッジ）で、
金利は、0.1%になります。
私は、もう何年も、ずっと、この金利です。



楽天証券との連携で、一般的な銀行の100倍の金利です。

第4段階：他行から自分名義で振込まれたお金を定期にしたら0.21%

はい、きた、コレ。
これは、一般的な銀行の200倍の金利です。

これは、一か月定期です。一か月以内に必要なお金はダメです。

でも「えー、一か月だけ？」と思ったら、大間違い。
僅かの手間で、無限ループで、0.21%にできます。

● 「違う銀行」の「自分名義の口座」から
● 楽天銀行の「自分名義の口座」へ「振込された金額」を対象に
● 「一か月定期」で「0.21%」です。

他行宛て振込手数料無料の銀行を利用する

1.　住信SBIネット銀行や、新生銀行など「他行宛て振込手数料無料」の特典が
最低でも月1回～3回程度ある銀行の本人口座から、楽天銀行の本人口座へ
「振込」をします。

※ATMから預けると「本人預金」の証拠にならない為「振込」しないとダメです。
※ここで振込手数料が掛かると、損しますので、他行宛て振込手数料無料の銀行から
振込みます。
※住信SBIネット銀行に残高がないなら、他の銀行からかき集めて、住信SBIネット銀行に
ATMで入金し、楽天銀行に振込めばいいのです。

2.　楽天銀行で受け取ったら、
● 「優遇金利キャンペーン」を利用して「0.21%」の「一か月定期」に申し込みます。
丸いラジオボタンの「1ヶ月」を選択

● 預入金額は、先ほど、他行から振込んだ金額を上限可能

● 「満期時の取扱い」は、必ず「満期自動解約」を選んでください！！！
※「自動継続定期」にすると、キャンペーン金利0.21%ではなく、通常の定期預金金利に戻ります。
この特典を利用し続ける為には、絶対に「満期自動解約」でないとダメなのです。

3.　1か月経過したら、定期預金から普通預金に、利息付きで戻ります。

4.　楽天銀行の他行宛て振込手数料無料特典を利用して、1.の銀行の自分名義に
振込みます。
1.のふりだしに戻ったわけですから、毎月、1.から4.を繰り返します。

これで、1か月満期という、普通預金と同じような短期資金でも
年間1万円以上の利息が貰えます。普通の銀行に預けていたら、50円だったのですよ！

50円て…キャー…ホラーですよね＾＾；

いくらノーリスク資産だから、財布代わりだから、低金利だから、と言ってもね、
皆さん、ホラーみたいな金利で預けていらっしゃるのですよ。

最終的には、つみたてNISAなどをお始めになる事を推奨いたしますが、
勉強してから…という方は、その勉強中、この一か月定期を利用したら、お得ですよ。

まとめ

1. 楽天銀行を開設する（この記事）
2. 楽天カードをお得に申込む方法
3. 楽天証券を開設する
4. 住信SBIネット銀行を開設する

1.～4.まで、全部開設できれば、無敵ですが、
1.と4.の組み合わせで、0.21%の金利は実現できます。

まずは、楽天銀行だけでも開設して、第一段階をクリアして下さい。

ちょびリッチ経由で、楽天銀行口座開設する方法

まだちょびリッチに登録していない方は…

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入会特典500Pを確実にゲットする方法も併せてお読み下さい。

参考記事

• ちょびリッチの説明記事
• ちょびリッチの具体的な貯め方
• 嵐の初回限定盤がお得に買える穴場ショップ


• ■保存版■Amazonギフト券に交換できるポイントサイト一覧
• ■保存版■Tポイントに交換できるポイントサイト一覧

テレビCMでもおなじみの楽天カード。
でも、ポイントサイト経由で申し込むと、楽天スーパーポイント以外に、
ポイントサイトのポイントも、両方貰えるのですよ！

楽天バナー経由ではなく、絶対に、ポイントサイト経由で申し込みましょう。
それだけも、他の人より8,500円もお得に申し込めます♪

楽天カードを発行しただけで、13,500円（楽天5,000P+8,500円）

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ちょびリッチ経由で申し込めば、ちょびリッチの8,500円も、両方貰えるのです。

楽天カードのキャンペーンについて

● 入会金・年会費無料のお得なクレジットカードです。
● ご利用金額に応じ、楽天スーパーポイントが貯まります。
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楽天市場だけでなく、街中の店舗でもご利用頂けます。

※私の家族は全員持っているので、申し込めません＾＾；
もしまだお持ちでない方は、年会費無料で、どこでも使えるカードですから、
持っておいて損はないですよ。

※楽天カードはよくキャンペーンを行っていますが、
今回は、ポイントサイト経由の分が「17,000P（8,500円）」と、破格の好条件ですので、
入会のチャンスです。

楽天カードキャンペーン・詳細

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期間限定につき、お急ぎ下さい。

＜＜　内容　＞＞
● 期間中にちょびリッチを経由して、楽天カードを発行した方
※「楽天カード」も「楽天PINKカード」もいずれでもOKです。

＜＜　参加資格　＞＞
ちょびリッチ会員である事

＜＜　ポイント加算時期　＞＞
● 予定明細には翌営業日（土日祝除く）に記載。
● 加算まで、カード発行後、1か月程度
● ポイントが付与されるまで、カード発行関係のメールを残しておいて下さい。

＜＜　ポイント対象外　＞＞
※楽天ビジネスカードは、対象外
※楽天カード（プレミアム・ANAマイレージクラブ等）からの切り替えはポイント対象外
※楽天カード株式会社が個別に実施している楽天会員ランク別、
楽天スーパーポイントキャンペーンからのご利用は、対象になりません。
※また、家族カードをお持ちの方、もしくは以前お持ちだった方も対象にはなりません。
※紹介者IDを入力した方でも、『ちょびリッチ』からカードの申し込みをされた方は対象。
→　私の紹介者ID「　SMH4S7A9　」を入力して頂けると嬉しいです。
※楽天ANAマイレージクラブカード・楽天プレミアムカードを既にお持ちの方は、
新規に発行はできませんのでご注意くださいませ。

ちょびリッチ経由で、楽天カードを発行する方法

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参考記事

• ちょびリッチの説明記事
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• 嵐の初回限定盤がお得に買える穴場ショップ


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• ■保存版■Tポイントに交換できるポイントサイト一覧

FODプレミアムが、ついに、TV視聴可能になりました！

嬉しすぎる～＞＜。
FODプレミアムとは、フジテレビオンデマンド（動画配信サービス）の事です。

私は動画配信サービスが大好きです。
とうとう店舗のツタヤカードの更新にも行かなかった位…。

私は、今、Huluはお休み中ですが、U-Nextは、継続中です。
両方とも、TVで視聴できるので、ブルーレイを持っている作品まで
配信で観てしまうほど、本当に気に入っています(笑)

やはり、動画配信に慣れてしまうと、
ブルーレイを出してきて、読み込ませて、観たら、片づけて
次のブルーレイを入れて…というのが、とても面倒なのです。

FODプレミアムの唯一の欠点、TV視聴不可が解消！

FODプレミアムは、iPhoneでもiPadでもPCでも観られるのに、
TVで視聴できない事が唯一の欠点でした。

だって、月額たった888円で、
フジテレビのコンテンツが見放題なのですよー。（一部有料あり）

ちなみに、FODプレミアムでしか観られない作品って、結構あるのです。
以前記事に書いた、田村正和の「ニューヨーク恋物語」とか。
VHS？の時代の古い作品だけでなく
「鹿男」とかも、
Amazonビデオなどでお金を支払っても、観る事ができません…。。

FODプレミアムは、有料動画も、有り余るポイントで観られます

有料のドラマもありますが、何せ、888円支払ったら、毎月1200Pくれるという
過剰サービスの為、ポイントが貯まりまくっています(笑)

私は、2月に加入して、解約せず、3月も継続したのですが、
888円しか払っていないのに、afb（アフィb）からは、その3倍位キャッシュバックが貰えた上、
FODからも、どんどんポイントがもらえるので、
一か月継続しただけで、既に2600ポイントもあります。

※4月も継続したので、100P増えました＾＾

だって、今まで、無料動画だけで、十分すぎるほど、素晴らしい作品を
視聴できたので、まだ有料動画を見ていないからです。

※「ゲゲゲの女房」と「白い巨塔」を観ました。この長編が無料ってすごいでしょう。
（白い巨塔、本当に素晴らしいです…）

唐沢さんは、4月2日放送のTBS系スペシャルドラマ「がん消滅の罠～完全寛解の謎～」に
医師役で、主演されます。　楽しみ～＞＜。

ホリエモンに改革して貰えと思った…（ｺﾗ）

iPhone7 Plusで視聴しても、それは素晴らしい画質でしたよ。
でも家族で観ようという時、スマホというわけにはいかないですよね。
なので、途中からは、PCで観ていましたが。

もうほんと、今時、Amazon Fire TV Stickにも、クロームキャストにも、Apple TVにも
対応してないとか、マジですか？と、そこだけが不満でした。。。

こんな事言うと何ですけど、ほんと、ホリエモンがフジテレビに関わっていたら
Twitterで「TVで視聴できるようにして下さい」と言ったら、即対応してただろうな
と、何度、思った事か…。。

ただ、TVに対応してしまうと、私は、確実にダメ人間になる自信があります(笑)

U-NextのNHK特選ライブラリは、主に母がヘビーユーザーで
「紙の月（ドラマ）」「セカンドバージン（ドラマ）」「ガラスの家」「八日目の蝉（ドラマ）」
は勿論のこと、何よりも
「おしん、おしん♪」と、大喜びで、観ていました。

それまで、Fire TV Stickのリモコン操作が難しいと言っていたのに、
おしんのおかげで（？）すぐに慣れていました(笑)

FODには、観たい番組がいっぱい！

他の動画配信サービスで視聴できるものを除いて、

私が、FODで観たい作品は（50音順）
● アットホームダッド →　ものすごーく、面白かった記憶が。
● ゲゲゲの女房 →　NHKオンデマンドのラインナップにない
● 小早川伸木の恋 →　微妙に忘れてるので…
● 鹿男 →　私の大好物の歴史ネタ
● 白い巨塔 →　唐沢寿明、天才…。
● 絶対彼氏 →　最終回、可哀想で、観られなかった程、ハマりました。
● 東京タワー →　映画は他の配信サービスにあるのですが、ドラマはFODのみ
● ニューヨーク恋物語 →　田村正和が超絶美しかった頃…　うちの母、感涙(笑)
● 昼顔（ドラマ） →　映画は、映画館で観て、配信でも観ました。ドラマももう一度見たい
● 不機嫌なジーン →　覚えてないのですが、内野聖陽が、今と違って、かっこ良かったです(笑)
● メイちゃんの執事 →　まだ佐藤健がイケてない時。水嶋ヒロ絶頂期。
ですね。　
もう作品は、数え切れない程あるので、検索しきれていませんが。

4月1日以降も、FODのキャッシュバックはお得です

3月31日までより、300円下がりましたが、それでも、2300円貰えます（afb）
1. Yahoo！IDがあれば、31日間無料
2. 3ヶ月程度、実質無料になる位の、キャッシュバックがある
※31日以内に解約すれば、無料で一か月視聴した挙句、約3ヶ月分位のお小遣いが
貰える「お釣り案件」です。　
※継続される方も、1.と2.併せて、4か月分は、実質無料で視聴できる計算です。


4月1日以降の還元額は、少し下がりましたが
それでも、直接FODのバナーから、申し込んでいたら、キャッシュバック分は
貰えないわけで、申し込んで損はない、素敵なサービスだと思います。


※尚、FODプレミアムをTVで視聴する為には、現在はApple TVが必要です。
Fire TV Stickや、クロームキャストの方は、5月からTV視聴できます。

まずは、afb（アフィb）か、A8ネットに、登録しよう

FOD（フジテレビオンデマンド）は、ポイントサイトでは扱いがありませんので、
ASPに登録して、セルフバック（自己購入）で申し込めます。
A8ネットは、無審査なので、最も気軽に登録できます。


● ブログをお持ちの方は、afb（アフィb）の方がオススメ





● ブログをお持ちでない方は、A8ネットに、登録してからセルフバックへ

ライフメディアに登録していない方へ

この記事をお読みの方で、
ポイントサイトの「ライフメディア」にまだ登録していないという方、
2018年3月31日までに、登録される事をオススメします。


理由は、ライフメディアの友達紹介制度が大きく変更になる為です。

現在、当サイトは「ライフメディアとコラボしているブログ」なので
登録した後、たった1Pを獲得しただけで、400Pが貰えます。
+　さらに「入会した方の中から抽選で100名様に1,000Pプレゼント」の対象にもなります。
（通常10Pのみ。その10Pと400Pの両方が貰えます）



つまり、
コラボ企画の終了により「登録後、1P獲得しただけで400P貰える」
という、シンプルなお得技が使えるのは、3月31日までに登録した方が対象です。

家族でライフメディアに登録できるか？

Q.　家族で利用したい

A.　ライフメディアへの登録は、1つのメンバーIDにつきおひとり様までです。
ご家族で利用していただく場合は、おひとりずつ登録をしてください。

なお、パソコンの共有をしている場合は、
パソコンのユーザー登録をしたり、
メールソフトのパスワード設定などしたり、
他のご家族とお分けいただきますようお願いいたします。

また、利用後は必ずログアウトをし、ブラウザを終了してください。

ご本人宛てのアンケートやキャンペーンにほかのご家族が間違って回答・応募してしまうと、
不正回答・応募と判断させていただく場合がございますのでご注意ください。

参考：http://lifemedia.jp/questions/7

結論から申し上げますと、1台のPCで、ご家族で登録できます。

別のメールアドレス・パスワードで登録して下さい。
別の家族が利用する時は、ライフメディアからログアウトして
必ず、本人のIDでログインし直して、ご利用下さい。

今のうちに、家族で、登録しましょう

1台のPCで、登録してもOKという事なので、
この記事をお読みになった方で、まだライフメディアに登録されていない方はもちろん、
ご家族が、会員でない方も、3月31日までに登録するのがオススメです。

理由は、私のキャンペーンバナーから登録した頂けば
2018年3月31日までなら、
1P獲得だけで、400Pのプレゼントを受け取って頂けるからです。

尚、コラボブログ以外から登録されますと、ポイントは貰えませんので、
どうか、ご家族で、3月31日までに登録なさって下さい。

そして必ず、今月末までに1Pだけ獲得して下さいね。

まだライフメディアの会員でない方は…

当サイトは、ライフメディアとコラボ中なので、
下記バナーから、登録して下さった方は400円がプレゼントされます。





他サイトから登録すると、10円しか貰えないところ、
当サイト経由で登録して頂くと、40倍の400P（400円）が受け取れます。

※尚、通常の10Pは即時付与されます。1P獲得で、翌週月曜日に400P貰えます。
※抽選で100名様に1,000Pも対象です！

参考記事

• ■保存版■Amazonギフト券に交換できるポイントサイト一覧
• ■保存版■Tポイントに交換できるポイントサイト一覧